临沧边境线长390公里，跨境涉黑涉恶犯罪团伙案件利用POS机非法套现及洗钱犯罪活动时有发生。中国人民银行临沧支行（以下简称临沧中支）以规范跨境银行卡收单业务为抓手，彻底斩断跨境黑恶势力非法支付服务“输血管”。 4月3日，临沧中支立即组织全市收单机构召开“临沧市银行卡收单业务和跨境POS机管理工作会议”，对银行卡收单业务和跨境POS机具进行了更加严格的管理。 

　　临沧中支下发《关于加强银行卡收单业务和境外POS机具管理的通知》，要求规范边境地区特约商户和终端管理。严禁辖内边境地区收单机构为互联网赌博、境外赌场、色情平台，互联网彩票销售平台，跨境地下钱庄，非法外汇和贵金属投资交易平台，非法证券期货类交易平台和非法交易提供支付结算服务。收单机构为边境地区特约商户安装可移动的银行卡、条码支付受理终端时，应当严格限定受理终端的使用地域范围。  

　　针对不具备固定经营场所的实体特约商户，临沧中支要求辖内收单机构采取定期采集其经营影像或照片、开展受理终端定位等方式进行监测。对网络特约商户采取定期登录其经营网页查看经营内容、开展网络支付接口技术监测和大数据分析等。收单机构发现交易金额、时间、频率与特约商户经营范围、规模不相符等异常情形的，要求收单机构及时对特约商户采取延迟资金结算、设置收款限额、暂停银行卡交易、收回受理终端等措施进行风险防控。 

　　临沧中支要求边境地区收单机构及时完善技术措施，加强边境地区移动POS机管理。对边境地区移动受理终端所处位置持续开展实时监测，并逐笔记录交易位置信息，对无法监测位置或与商户经营地址不符的交易，暂停办理资金结算并立即核实。临沧中支要求各收单机构原则上不允许常规移动POS机跨地区、跨境使用，并屏蔽移动POS商户SIM卡的漫游功能。如发现边境地区商户私自移机使用或超出其经营范围使用的，一律要求取消其受理资格。并严格要求收单机构要切实加强日常监测和管理，并通过采取“机具回流”、“暂停业务”和“加强境内关联商户巡检”等措施进行风险防控。 

　　为有效斩断辖区跨境黑恶势力“财路”，人行临沧中支与银保监会临沧监管分局联合印发了《关于加强部门合作斩断向黑恶势力提供金融服务工作实施方案》。方案要求辖内各收单机构严格落实账户实名制、特约商户入网资料审核及巡检等相关规定，遵循规范与发展并重原则，保护银行卡持卡人合法权益和资金安全。要求各收单机构积极配合司法机关做好防范打击电信网络新型违法犯罪。加强对异常开户、异常交易行为实施跟踪监控，加强对高风险账户的关注和监测分析。积极配合人民银行和有关部门做好案件调查、协查工作，严格按调查要求进行回复，及时提供调查获取的资料。（吴学强）